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屏南縣農村信用合作聯(lián)社2023年度

環(huán)境信息披露報告

一、關于本報告

（一）涵蓋期間

本報告涵蓋期限為2023年1月1日至2023年12月31日。

（二）報告周期

本報告為年度報告。

（三）報告范圍

本報告披露范圍包含屏南縣農村信用合作聯(lián)社及所轄分支機構。

（四）報告數(shù)據(jù)說明

報告中財務數(shù)據(jù)以2023年度為主，主要來自于本行文件和相關會議資料。

（五）編制依據(jù)

本報告內容遵循人民銀行福建省分行發(fā)布的《福建省金融機構環(huán)境信息披露工作安排》等相關要求。

二、總體概況

（一）年度總體概況、關鍵成果與績效

截至2023年12月末，我縣聯(lián)社綠色信貸余額3290萬元，較年初增長2115萬元，增幅180%，貸款投向主要分布在生態(tài)環(huán)境生態(tài)農業(yè)。本年度非綠色貸款加權平均利率7.38%，綠色貸款加權平均利率4.10%。

（二）下一年度規(guī)劃與目標

    我縣聯(lián)社以習平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹習近平生態(tài)文明思想，踐行“綠水青山就是金山銀山”的新發(fā)展理念，主動服務和融入新發(fā)展格局,以縣委縣政府提出的高山農業(yè)、綠色工業(yè)、文旅康養(yǎng)“三個一流”產(chǎn)業(yè)發(fā)展為導向，進一步完善“黨建+金融助理+多社融合”模式，將綠色信貸工作與服務“三農”、服務小微有機結合起來，加大重點領域信貸支持力度，不斷提高綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的比重，更好地發(fā)揮綠色金融在“兩山” 轉化中的作用,扎實推動屏南縣生態(tài)文明建設、綠色轉型和高質量發(fā)展。

三、治理結構

（一）理事會相關分析研判、戰(zhàn)略決策、管理監(jiān)督

理事會作為綠色金融管理的最高決策機構，負責確定綠色金融和支持碳達峰碳中和戰(zhàn)略計劃，審批高級管理層制定的綠色金融目標，審議綠色金融業(yè)務報告，對包括綠色金融等內容在內的公司可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)進行審議并提出改善建議。

（二）董事會以下相關機構主要職責、工作開展

1.在理事會下設委員會層面：

理事會確定綠色發(fā)展戰(zhàn)略，審議高級管理層綠色金融目標和綠色金融報告，指定理事會下設“三農”委員會負責綠色金融工作。

2.在經(jīng)營管理層面：

    高級管理層根據(jù)理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價。

    3.聯(lián)社部門層面

    成立綠色金融事業(yè)部掛靠普惠金融部，負責日常綠色金融業(yè)務推動工作，傳導綠色貸款金融政策，制定綠色信貸管理辦法、綠色信貸政策、綠色信貸考核評價體系和獎懲等工作，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，推動綠色信貸業(yè)務發(fā)展，共同建立“綠色信貸”的長效機制。合規(guī)風險管理部負責對綠色信貸業(yè)務相關規(guī)章制度、操作規(guī)程、合同文本進行合規(guī)性審查，對重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，進一步完善綠色貸款責任追究制度，明確在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險事件時，應當及時采取相關的風險處置措施，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構造成的影響向監(jiān)管機構報告。審計部負責督查綠色貸款各項政策措施落實情況，定期組織實施綠色信貸內部審計。綜合管理部負責輿情監(jiān)測，控制綠色貸款風險引發(fā)的負面影響，逐步建立起縣聯(lián)社統(tǒng)籌、網(wǎng)點抓落實的綠色金融工作機制。

    4.網(wǎng)點層面

    負責綠色信貸客戶營銷、授信需求收集、授信申請、盡職調查、放款管理、貸后監(jiān)督、綠色信貸統(tǒng)計等工作。

四、政策制度

結合《福建農信推進綠色金融發(fā)展工作方案》（閩農信〔2021〕254號）有關精神及實際情況，縣聯(lián)社制定《屏南縣農村信用合作聯(lián)社關于印發(fā)推進綠色金融發(fā)展工作方案》（屏農信〔2022〕150號）、《屏南縣農村信用合作聯(lián)社綠色信貸業(yè)務實施管理細則》（屏農信〔2021〕160 號）等綠色金融相關工作方案、制度。

表1 金融機構環(huán)境政策制度情況表

五、產(chǎn)品創(chuàng)新與研究成果

（一）支持重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助推鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)綠色轉型。一是加大對傳統(tǒng)綠色農業(yè)的支持力度。持續(xù)推進“黨建+金融助理+多社融合”戰(zhàn)略工程，組織鄉(xiāng)村振興特聘指導員和金融助理開展“金融幫幫團”服務，針對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色生態(tài)農業(yè)，從培育、種植、生產(chǎn)、加工到銷售等環(huán)節(jié)提供全方位、差異化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，大力發(fā)展以特色農副業(yè)為支撐的生態(tài)農業(yè)，如：長橋鎮(zhèn)以茶樹菇等食用菌類產(chǎn)業(yè)為重點，嶺下以高山蔬菜及錐栗等為重點，路下以食用菌和林下經(jīng)濟為重點，創(chuàng)新推廣“福農·福糧貸”，推動新農主體貸款要素融資，牢牢守住“米袋子”“菜籃子”。二是支持綠色林業(yè)發(fā)展。充分發(fā)揮機制靈活特點，創(chuàng)新推廣“益林貸”“福林貸”“興林貸”三類貸款產(chǎn)品，重點支持木材加工、竹業(yè)、花卉苗木、森林旅游、林下經(jīng)濟等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是支持綠色小微企業(yè)發(fā)展。積極對接縣內園區(qū)小微企業(yè)，推進新能源新材料、綠色家居、食品加工等主導產(chǎn)業(yè)轉型升級。至12月末，企業(yè)綠色貸款24戶，余額3290萬元，較年初增加2115萬元，增幅180%，投向主要分布在生態(tài)農業(yè)。四是支持文旅康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新“福商?文旅振興貸”大力支持精品旅游帶、特色旅游、品質鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村文創(chuàng)、農家樂、民宿等旅游特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。至12月末，發(fā)放文旅振興貸784筆，余額8680萬元。

    （二）激活綠色農村要素，推動生態(tài)資源價值實現(xiàn)。

    結合屏南當?shù)厍嗌骄G水的優(yōu)勢， 積極對接屏南八百投資有限公司，開展縣“三變”改革推動“三級市場”建設試點工作實施方案，以激活農村綠色要素為切入點，收集農村要素各類數(shù)據(jù)，用好農村生產(chǎn)要素流轉平臺，持續(xù)推廣“信用體系+農村要素”模式，創(chuàng)新“古屋貸”“耳標貸”“冷庫貸”等農村要素貸款，有效紓解農村融資難題。至12月末，累計運用農村要素平臺發(fā)放綠色要素貸款2368筆，金額29072.76萬元，其中發(fā)放“古屋貸”62筆，金額1360萬元。

   （三）改善人居環(huán)境整治，助推美麗宜居鄉(xiāng)村建設。

    圍繞深入實施農村人居環(huán)境整治提升行動，積極對接當?shù)卣块T金融需求，與嶺下鄉(xiāng)政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，構建“黨委政府+駐村書記+金融助理”模式，創(chuàng)新推廣“優(yōu)居貸”，政府全額貼息，共同做好“優(yōu)居貸”的發(fā)放、資金監(jiān)管、貸款投向、貸款收回等工作，解決農村地區(qū)老舊房屋墻體及梁柱加固、屋頂修補、水電線路改造、廁所及排污改造等問題。至12月末，支持人居環(huán)境改造授信32戶，金額323.74萬元。金融支持鄉(xiāng)村建設得到黨委政府、監(jiān)管部門高度肯定，先后在人民日報、閩東日報、農金網(wǎng)等媒體平臺宣傳報道。

    六、經(jīng)營活動對氣候與環(huán)境的影響

   （一）經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗

    報告期內，聯(lián)社機關及各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗主要集中在自有車輛消耗、營業(yè)辦公用電、用水、紙張耗材等。

表2：經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗

（二）環(huán)保措施及成果

1.積極打造綠色低碳辦公氛圍。加強節(jié)能降耗管理，提高能源利用效率，實現(xiàn)節(jié)能降耗、保護環(huán)境、降本增效的可持續(xù)發(fā)展目標，倡導全體員工在辦公活動中節(jié)約資源，減少水、電、紙、油等能源的直接和間接損耗，提高能源效率和保護環(huán)境嚴格遵守環(huán)境保護相關法律法規(guī)。

表3：環(huán)保措施及成果

表4：環(huán)?；顒娱_展情況

七、投融資活動對氣候與環(huán)境的影響

2023年，我縣聯(lián)社各項貸款余額30.19億元，其中：綠色融資余額3290萬元，較年初增加2115萬元，增速180%，高于各項貸款168.95個百分點，綠色貸款占比達1.09%，以強有力的金融支持推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力“雙碳”戰(zhàn)略。至報告期末，我縣聯(lián)社持有綠色債券余額共0萬元，為綠色金融更添助力。

表5：投融資活動對氣候與環(huán)境的影響

表6 金融機構綠色項目情況表

2023年，我縣聯(lián)社未對綠色項目開展1億元（含）以上的授信額度。

八、未來展望

下階段，我社將全面貫徹落實中央金融工作會議精神，做實綠色金融大文章，把更多金融資源用于促進綠色發(fā)展，持續(xù)推進“三農”領域發(fā)展綠色化、低碳化，把生態(tài)優(yōu)勢轉化為發(fā)展優(yōu)勢。

    （一）加大綠色金融重點領域支持力度。探索以“綠色信貸+”方式，重點支持縣域及鄉(xiāng)村生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展，積極介入旅游基礎設施、民宿客棧建設、農家樂、旅游商品制造、旅游消費等領域。支持打造全國一流的鄉(xiāng)村文旅康養(yǎng)基地，選擇具備旅游開發(fā)條件的扶貧重點村實施鄉(xiāng)村旅游富民工程，以農民為主體，以自然生態(tài)資源為載體，扶持一批以休閑農莊、森林人家等為主題的鄉(xiāng)村生態(tài)旅游品牌以及17個金牌旅游村。

（二）大力推進綠色金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。積極對接地方政府推進綠色要素確權、構建綠色識別體系、搭建綠色數(shù)據(jù)平臺等工作，打造農信綠色金融“信用+N”模式。加大涉林貸款投放力度，因地制宜推廣益林貸、福林貸等特色產(chǎn)品，助力林業(yè)要素盤活和生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)。助力高山冷涼花卉產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索創(chuàng)新“信用+林業(yè)要素”“產(chǎn)業(yè)龍頭+上下游”等特色模式，對接棠口高山花卉園區(qū)、熙嶺玫瑰園等，發(fā)揮花卉園區(qū)模范帶頭效應，激活農村空間生態(tài)資源、存量資產(chǎn)和人力資源等農村要素，進一步探索“非標”資產(chǎn)融資，匹配相對應的金融產(chǎn)品如大棚設施貸等，滿足花卉產(chǎn)業(yè)的融資需求。主動融入擴大內需戰(zhàn)略，推動綠色金融從綠色產(chǎn)業(yè)延伸到個人消費領域、低碳主題信用卡、綠色消費貸、綠色理財?shù)冉鹑诜眨?/font>將“土特產(chǎn)”、生態(tài)保護、綠色低碳、文旅產(chǎn)業(yè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等各類主體、要素有機結合起來，創(chuàng)新打造“綠色+金融+養(yǎng)老+文旅+科技”跨產(chǎn)業(yè)多元融合新業(yè)態(tài)，助力鄉(xiāng)村文旅等發(fā)展新型消費、數(shù)字消費、綠色消費、健康消費，助推城鄉(xiāng)消費擴容升級。

（三）建立健全綠色金融服務體系。一是夯實信貸管理基礎。制定落實綠色信貸盡職免責制度，提高貸后管理工作的精細化水平和風險識別能力。完善貸款審批中心工作機制，進一步完善授信限額管理，嚴防“傍大款、壘大戶”、多頭授信、超比例授信。二是完善風險分擔機制。持續(xù)加強與涉農涉企部門、政府性融資擔保機構、再擔保機構的深度合作，探索設立綠色信貸風險資金池，不斷提高綠色融資擔保業(yè)務比重和加大增信支持力度，共同探索建立健全“政銀擔”和第三方機構參與的多層次風險分擔機制，促進綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。三是構建科技賦能風控機制。高效有序推進精準建檔工程，借助科技手段，搭建綠色數(shù)據(jù)平臺，進一步完善信用評價體系，實現(xiàn)客戶精準畫像、精準營銷。利用數(shù)字化手段，建立綠色評級數(shù)據(jù)庫和綠色評級模型，增強環(huán)境風險識別能力，量化評估環(huán)境風險并智能定價，有效提升綠色金融業(yè)務的風控能力。