關(guān)于六起不法貸款中介亂象治理典型案例的通報
文章作者：漳州農(nóng)商銀行文章發(fā)布時間：2025年09月18日
為深入推進(jìn)不法貸款中介亂象治理工作，加強警示震懾作用，提高群眾風(fēng)險防范意識，現(xiàn)將近期福建金融監(jiān)管局會同地方政府有關(guān)部門打擊處置的六起不法貸款中介典型案例通報如下：
一、某中介辦理墊資過橋等貸款中介服務(wù)時，將陳某某、許某某、楊某某等多名公司員工包裝成客戶交易對手的財務(wù)人員，或者以員工注冊登記的公司名義與客戶簽訂虛假購銷合同，為客戶提供受托支付通道，套取歸集客戶的銀行貸款資金用于償還前期中介過橋墊資。
二、某中介及其法定代表人通過“口口相傳”方式向公司員工和外部人員，以1%-2%的月息借入資金數(shù)億元，并將借款資金用于開展墊資過橋等貸款中介服務(wù)，后因公司資金鏈斷裂，無法支付出借資金人員的本金和利息，導(dǎo)致出借資金的人員面臨較大損失。
三、某中介在得知客戶林某個人征信出現(xiàn)多處逾期被銀行拒貸后，告訴林某需找到一位征信良好、有穩(wěn)定工作的朋友“幫忙貸款”，并強調(diào)其熟悉銀行內(nèi)部運作，可以幫助辦成貸款。之后，林某以親友張某名義向銀行申請消費貸款30萬元，并承諾由林某負(fù)責(zé)還款。數(shù)月后，林某未按約定向張某銀行賬戶轉(zhuǎn)入資金，導(dǎo)致貸款逾期，親友張某作為借款主體承擔(dān)全部還款責(zé)任。
四、某中介以“零首付”“拎包入住”為誘餌，吸引不具備購房能力的杜某購房。該中介先通過第三方機構(gòu)為杜某墊付全額購房資金，再誘導(dǎo)杜某注冊登記公司，以房產(chǎn)為抵押，辦理個人經(jīng)營性貸款230萬元，用于償還墊付的購房資金。數(shù)月后，杜某因無力承擔(dān)還款責(zé)任，銀行拍賣其抵押的房產(chǎn)，導(dǎo)致杜某“錢”“房”兩空。
五、某中介通過包銷方式低價向開發(fā)商批量購買未對外銷售的一手房，并向開發(fā)商支付定金后辦理不動產(chǎn)登記手續(xù)。隨后，在1至2周內(nèi)以上述房產(chǎn)為抵押通過“背債人”在多家銀行申請個人經(jīng)營性貸款，且利用房子未對外銷售的不對稱信息，向銀行提供虛假的《商品房買賣合同備案證明》，虛構(gòu)了買賣價格，套取高于實際買賣價格2倍以上的銀行貸款資金。
六、某中介將“簽約中心”設(shè)置在銀行網(wǎng)點附近，冒用銀行工作人員名義致電客戶，以低利率為誘餌向客戶推薦銀行貸款，若客戶有意向辦理貸款，便添加客戶微信并發(fā)送銀行網(wǎng)點地址。待客戶抵達(dá)銀行網(wǎng)點附近后，引導(dǎo)客戶到該中介“簽約中心”簽訂貸款代辦合同，收集客戶征信報告、身份證和銀行卡等個人信息，并指導(dǎo)客戶向銀行申請貸款，待貸款發(fā)放后收取貸款金額的3%-5%中介費用。
對上述六起不法貸款中介案件，福建金融監(jiān)管局聯(lián)合地方政府有關(guān)部門及時采取警示約談、責(zé)令整改、取締注銷、刑事立案等多種措施，堅決嚴(yán)厲打擊不法貸款中介，遏制不法貸款中介亂象勢頭。
為保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，防范遠(yuǎn)離不法貸款中介，守住人民群眾錢袋子、護(hù)好幸福家，福建金融監(jiān)管局發(fā)布以下六點提示：
一、選擇正規(guī)渠道貸款。接到貸款營銷電話時，不要盲目輕信，可以撥打金融機構(gòu)官方客服電話進(jìn)行確認(rèn)，核實后再做決定。貸款要通過正規(guī)渠道辦理，切勿相信任何承諾“無需審核、快速到賬、低利率”的貸款中介。
二、如實提供申貸材料。偽造申貸材料騙取銀行貸款的行為，一經(jīng)查實，銀行有權(quán)解除貸款合同，并要求借款人提前償還全部貸款本金及利息。同時，借款人可能涉嫌騙取銀行貸款等刑事犯罪，面臨被追究法律責(zé)任的風(fēng)險。
三、申請合規(guī)續(xù)貸產(chǎn)品。商業(yè)銀行提供無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，無需中介墊資過橋，可節(jié)省高額的墊資手續(xù)費。出借資金用于墊資過橋存在損失風(fēng)險，廣大人民群眾要拒絕“高收益”誘惑，不組織、不協(xié)助、不參與非法集資。
四、堅決拒絕“幫助貸款”。遠(yuǎn)離“職業(yè)背債”陷阱，拒絕配合他人借名貸款。妥善保管個人信息，切勿輕易將本人的身份證、銀行卡、手機驗證碼等信息交由他人使用，避免上當(dāng)受騙遭受損失。
五、警惕“零首付”購房騙局。“零首付”購房并非免首付購房，而是用其他類型貸款款項支付首付款。一旦到期無法償還貸款，將面臨征信受損、房產(chǎn)被拍賣等風(fēng)險。同時，中介墊資購房將收取高額費用，實際購房總成本遠(yuǎn)高于正常買賣交易。
六、增強自身法律意識。主動了解相關(guān)法律法規(guī)，明確自身權(quán)利義務(wù)，切實提升風(fēng)險識別和防范能力，警惕不法貸款中介設(shè)下的陷阱。
轉(zhuǎn)自：國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局
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